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養(yǎng)老理財(cái)發(fā)展或按下“加速鍵”。2025年10月30日，國家金融監(jiān)督管理總局《關(guān)于促進(jìn)養(yǎng)老理財(cái)業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展的通知》，正式宣布將養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)擴(kuò)大至全國，單家理財(cái)公司募集規(guī)模上限提升至凈資本扣除風(fēng)險(xiǎn)資本后余額的五倍。

與此同時(shí)，上述通知還提到支持理財(cái)公司完善養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)，豐富產(chǎn)品形態(tài)，為投資者提供養(yǎng)老理財(cái)賬戶、養(yǎng)老理財(cái)顧問咨詢、信息查詢等多樣化養(yǎng)老金融服務(wù)。

南財(cái)理財(cái)通數(shù)據(jù)顯示，截至2025年10月23日，理財(cái)公司共計(jì)存續(xù)54只產(chǎn)品，有42只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品為“固收+”產(chǎn)品，12只為混合類產(chǎn)品。

從發(fā)行機(jī)構(gòu)來看，存續(xù)的54只產(chǎn)品分別來自工銀理財(cái)、光大理財(cái)、建信理財(cái)、交銀理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái)、興銀理財(cái)、中銀理財(cái)、中郵理財(cái)、招銀理財(cái)和貝萊德建信理財(cái)，其中屬建信理財(cái)發(fā)行的產(chǎn)品最多，共有12只。

產(chǎn)品收益方面，存續(xù)的54只產(chǎn)品近一年年化收益率均值為5.13%。工銀理財(cái)“頤享安泰固定收益類封閉凈值型養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品(22GS5100)”和貝萊德建信理財(cái)“貝安心2032養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品1期(封閉式)”收益表現(xiàn)最為優(yōu)異，近一年年化收益率分別達(dá)到6.67%、6.54%。建信理財(cái)“安享固收類按月定開式(最低持有5年)養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品Y”收益最低，近一年年化收益率僅為2.05%。

目前，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的最新平均業(yè)績比較基準(zhǔn)下限為5.53%，雖然當(dāng)前已有不少養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品收益表現(xiàn)優(yōu)秀，但總體仍面臨業(yè)績比較基準(zhǔn)達(dá)標(biāo)的壓力。

在南財(cái)理財(cái)通發(fā)布的理財(cái)公司季季正收益“固收+權(quán)益”公募理財(cái)產(chǎn)品近1年業(yè)績榜單中，有兩只養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品上榜，分別為華夏理財(cái)發(fā)行的“百歲人生固定收益增強(qiáng)型三年定開理財(cái)產(chǎn)品4號(hào)”和“龍盈百歲人生固定收益類G款8號(hào)三年定開(目標(biāo)2029)理財(cái)”，兩只產(chǎn)品近一年凈值增長率均超過5%，資產(chǎn)配置也頗為相似，持倉的非標(biāo)資產(chǎn)交易結(jié)構(gòu)均為信托貸款。

數(shù)據(jù)說明：

產(chǎn)品統(tǒng)計(jì)范圍為理財(cái)公司發(fā)行的投資周期在2-3年（含）的公募“固收+權(quán)益”產(chǎn)品，統(tǒng)計(jì)截止日期為2025年10月23日，統(tǒng)計(jì)區(qū)間為近一年。

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